南京商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險(xiǎn)的信用衍生工具發(fā)展迅速。適當(dāng)利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風(fēng)險(xiǎn)。

1、學(xué)習(xí)借鑒國際上先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)

2、掌握商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理分析模型

3、掌握商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策與方法

1. 什么是信用風(fēng)險(xiǎn)

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

(2)信用風(fēng)險(xiǎn)事件

(3)信用風(fēng)險(xiǎn)事件案例介紹

(4)信用風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)管理的交叉

(5)其他信用風(fēng)險(xiǎn)

2. 巴塞爾Ⅲ中的信用風(fēng)險(xiǎn)

(1)《巴塞爾新資本協(xié)議》的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理思想

(2)《巴塞爾新資本協(xié)議》關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和思路

(3)新協(xié)議關(guān)于信貸內(nèi)部評(píng)級(jí)法及其主要運(yùn)作框架

3. 信用風(fēng)險(xiǎn)管理的路徑選擇

(1)加快股份制改造步伐

(2)健全公司治理結(jié)構(gòu)框架

(3)構(gòu)建全面的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系

(4)培植具有自身特色的風(fēng)險(xiǎn)理念

(5)構(gòu)建適合全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)體系

(6)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和管理制度

(7)建立和完善信貸內(nèi)部控制

(8)再造貸款業(yè)務(wù)的制度化、規(guī)范化和程序化

(9)積極實(shí)行內(nèi)部評(píng)級(jí)法加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

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中小商業(yè)銀行往往較為注重經(jīng)營規(guī)模和盈利指標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策、目標(biāo)等涉及較少，導(dǎo)致信貸經(jīng)營行為短期化趨勢(shì)明顯。一是缺乏區(qū)域信貸政策。不同的區(qū)域有不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，而一些已初步實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的中小商業(yè)銀行，忽視不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)狀況，在不同的區(qū)域內(nèi)實(shí)施相同的信貸政策，沒有針對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)制定差異化的信貸政策或信貸策略，特別對(duì)縣域如何配置信貸資源缺乏研究和對(duì)應(yīng)政策。二是缺乏行業(yè)信貸政策。由于缺乏對(duì)行業(yè)現(xiàn)狀的了解，對(duì)行業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)狀況、技術(shù)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)狀況、未來發(fā)展前景等也缺乏深入分析與判斷，大部分中小商業(yè)銀行未制定行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額、授信總額等限額指標(biāo)，導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)信貸目標(biāo)不明確，為了完成信貸投放目標(biāo)，“貸大”、“貸集中”的傾向比較突出，使信貸資源配置集中于某一區(qū)域或區(qū)域內(nèi)某一行業(yè)。三是缺乏產(chǎn)品信貸政策。不同擔(dān)保方式或不同類型的信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)狀況差異較大，如果用相同的衡量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶準(zhǔn)入、貸款定價(jià)或確定風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等，則難以有效識(shí)別、量化和管理信用風(fēng)險(xiǎn)。

諾達(dá)**創(chuàng)辦于2006年，總部設(shè)立在深圳，是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓(xùn)方案定制的服務(wù)商。目前業(yè)務(wù)范圍已遍布全國各個(gè)省市，成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過16年的發(fā)展與沉淀，現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷售管理、市場(chǎng)營銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、采購物流、項(xiàng)目管理及國學(xué)智慧12個(gè)領(lǐng)域的品牌課程，幫助企業(yè)學(xué)員學(xué)有所成，學(xué)有所用，為企業(yè)發(fā)展提供源動(dòng)力。