應(yīng)收賬款催收技巧培訓(xùn)

隨著銀行快速發(fā)展，風(fēng)險也在逐漸積累。不良貸 款率和不良貸 款余額持續(xù)增長，銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量開始明顯下降。銀行面臨著兩難困境：一方面，為了搶占市場份額，必須確保一定的貸 款增量；另一方面，不良貸 款率和不良貸 款余額卻出現(xiàn)了大幅增長，銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險問題變得日益突出。

為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，銀行必須增強(qiáng)對逾期應(yīng)收賬款的管理，提升催收力度。通 過及時催收應(yīng)收賬款，有效降低風(fēng)險，維護(hù)信用資產(chǎn)的質(zhì)量。

本課程旨在幫助學(xué)員掌握商業(yè)銀行應(yīng)收賬款管理的規(guī)律和特點(diǎn)，準(zhǔn)確評估應(yīng)收賬款的風(fēng)險，熟悉關(guān)鍵指標(biāo)如應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)（DSO）的控制方法以及賬齡分析技術(shù)等關(guān)鍵技術(shù)，從而有效控制應(yīng)收賬款的風(fēng)險。此外，學(xué)員還將學(xué)習(xí)應(yīng)收賬款的風(fēng)險預(yù)警和欠款催收的實(shí)戰(zhàn)技巧，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素并予以干預(yù)，完善商賬催收程序，規(guī)范催收行為，提高催收成功率。

一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

1、信用風(fēng)險

1) 個人信用風(fēng)險

2) 客戶信用的缺失  

2、市場風(fēng)險

1) 價格波動

2) 利率波動

3、操作風(fēng)險

1) 風(fēng)險管理主體缺失和審查缺位

2) 擔(dān)保存在漏洞

3) 缺乏有效的貸后管理

二、應(yīng)收賬款的全流程管理

1、事前準(zhǔn)入機(jī)制建立－信用評級技術(shù)

2、事中控制－－DSO及賬齡分析技術(shù)

3、事后管理－－商賬催收技術(shù)及其應(yīng)用

三、銀行逾期應(yīng)收賬款的催收

1、逾期應(yīng)收賬款產(chǎn)生的主要原因

2、了解客戶還款的幾種情形

3、逾期應(yīng)收賬款的催收成功率與逾期時間的關(guān)系

四、銀行逾期應(yīng)收賬款的質(zhì)量分析方法

1、逾期應(yīng)收賬款質(zhì)量評價的兩個維度

2、不同額度和時間維度應(yīng)收賬款的催收策略

五、銀行逾期應(yīng)收賬款催收前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作

1、了解債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)（知己）

1）了解借貸合同是否有瑕疵

2）了解是否已過訴訟時效

3）了解擔(dān)保合同是否仍有效

2、了解債務(wù)人（知彼）

1）了解欠款人的社會背景

2）了解欠款人的個人素質(zhì)

六、銀行應(yīng)收賬款的催收策略

1、適度恭維策略

2、感情策略

3、互惠互利

4、沉默策略

5、軟硬兼施

6、車輪策略

7、攻勢策略

七、銀行逾期應(yīng)收賬款的催收方法

1、電話催收

1）電話催收的時機(jī)

2）不同階段電話催收的話術(shù)

3）電話催收的注意事項(xiàng)

2、信函催收

1）信函發(fā)出的時間選擇

2）五階段催討函的起草及標(biāo)準(zhǔn)格式

3、上門催收

1）上門催收的時機(jī)

2）上門催收的注意事項(xiàng)

3）上門催收人員的分工與配合

4、委托催收

1）委托單位的選擇標(biāo)準(zhǔn)

2）委托合同的起草及注意事項(xiàng)

3）委托單位催收成功后酬金的支付

5、法律催收

1）債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)

2）了解欠款人的社會背景及其個人素質(zhì)

3）使用法律手段催收的注意事項(xiàng)

6、信用催收

1）信用催收的內(nèi)涵

2）信用催收的基本原理

3）信用催收的基本方法與步驟

八、銀行逾期應(yīng)收賬款的的法律風(fēng)險及應(yīng)對措施

1、逾期應(yīng)收賬款的風(fēng)險預(yù)警

1) 各項(xiàng)預(yù)警指標(biāo)的建立

2) 預(yù)警內(nèi)容

3) 檢測工具

2、幾種中斷訴訟時效的錯誤做法

1) 一次簽多份催收

2) 對賬單不引起訴訟時效重新起算

3) 郵寄送達(dá)催收單填寫不明確

4) 保證人在催收單上簽字不視為繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

3、中斷訴訟時效的正確做法

1) 在訴訟時效存續(xù)期間催收

2）正確的郵遞送達(dá)催收通知書

3）正確的公告催收

4）正確的銀行扣款

5）正確的公證催收

6）債務(wù)人作出還款承諾

7）正確的訴訟程序

4、超保證期間保證人表示愿意繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任

5、超過訴訟時效債權(quán)人的錢還能否追回來

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