南京銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)課程

近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，不斷成長(zhǎng)的中小企業(yè)和個(gè)人客戶對(duì)資金的需求量大大增加，金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中，大額貸款比重不斷攀升。由于在大額貸款管理方面的滯后，發(fā)放大額貸款的對(duì)象、額度、方式等方面的特殊性，特別是國(guó)家宏觀政策等因素的影響，大額貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。隨著銀行業(yè)同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，大型企業(yè)的融資渠道多樣化且發(fā)展日趨成熟，大額貸款市場(chǎng)能否有效管理，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)在信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在。金融機(jī)構(gòu)做好大額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理十分迫切與必要。

1、分析我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及不足

2、學(xué)習(xí)最新商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

3、掌握商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法與工具

一、概論

1.如何認(rèn)識(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)

1)信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

2)信用風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和地位

3)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)和流程

4)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段

2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念與功能定位

1)國(guó)外銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念

2)建行信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念及內(nèi)涵

3)建行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的功能定位

4)建行信用風(fēng)險(xiǎn)管理文化

3.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法

1)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)

2)對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

3)對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

4)零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

5)零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

二、信用風(fēng)險(xiǎn)選擇

1.怎樣理解風(fēng)險(xiǎn)選擇

1)風(fēng)險(xiǎn)選擇是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)機(jī)制的主要載體

2)風(fēng)險(xiǎn)選擇是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的核心

3)風(fēng)險(xiǎn)選擇的主要依據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)排序

2.風(fēng)險(xiǎn)選擇要遵循的基本原則

1)能夠識(shí)別

2)可以承擔(dān)

3)有利可圖

4)擅長(zhǎng)管理

5)市場(chǎng)潛力大

3.通過(guò)信貸政策和結(jié)構(gòu)安排實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)選擇

1)信貸政策制定的原則

2)為什么進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)安排

3)什么樣的信貸結(jié)構(gòu)才是合理的

4)信貸結(jié)構(gòu)安排應(yīng)考慮的因素

5)如何提高風(fēng)險(xiǎn)選擇能力滿足信貸結(jié)構(gòu)安排需要

三、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1.對(duì)公客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1)對(duì)公客戶外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2)對(duì)公客戶基本面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3)對(duì)公客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1)零售客戶外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2)零售客戶基本面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3.信息認(rèn)知技能

1)搜集信息

2)提煉信息

3)印證信息

4)防范信貸欺詐

四、信用風(fēng)險(xiǎn)安排

1.授信總額安排

1)確定客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

2)估算客戶資金需求

3)考慮銀行對(duì)客戶的總風(fēng)險(xiǎn)敞口

4)零售客戶授信總額安排

2.交易方案安排

1)信貸產(chǎn)品安排

2)授信期限安排

3)風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排

3.綜合服務(wù)方案安排

1)測(cè)算綜合貢獻(xiàn)度

2)安排風(fēng)險(xiǎn)控制措施

3)為客戶提供增值服務(wù)

4.典型客戶的風(fēng)險(xiǎn)安排

1)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)安排

2)機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)安排

3)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)安排

五、不良信貸資產(chǎn)處置

1.如何認(rèn)知不良資產(chǎn)處置

1)不良資產(chǎn)處置

2)不良資產(chǎn)處置的目標(biāo)

2.不良資產(chǎn)處置方式

1)公司類(lèi)不良資產(chǎn)的處置方式

2)個(gè)人類(lèi)不良資產(chǎn)的處置方式

3.不良資產(chǎn)處置方式的選擇

1)針對(duì)可能加速貶值資產(chǎn)的處置

2)針對(duì)有升值潛力資產(chǎn)的處置

六、職業(yè)素養(yǎng)

1.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)

1)愛(ài)崗敬業(yè)的職業(yè)精神

2)盡職盡責(zé)的責(zé)任意識(shí)

3)保持高度風(fēng)險(xiǎn)敏感性

4)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制能力

5)依法合規(guī)的合規(guī)理念

6)高效團(tuán)隊(duì)協(xié)作與執(zhí)行

2.有效溝通協(xié)調(diào)技巧

1)溝通概述

2)內(nèi)部溝通

3)外部溝通

3.自我學(xué)習(xí)與管理技能

1)壓力管理

2)情緒管理

3)學(xué)習(xí)管理

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由于信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，大部分中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理仍停留在依靠經(jīng)驗(yàn)判斷的傳統(tǒng)階段，缺乏對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)、統(tǒng)一授信等風(fēng)險(xiǎn)量化信息系統(tǒng)，對(duì)公司類(lèi)客戶、個(gè)人客戶優(yōu)劣的判別缺乏統(tǒng)一的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)量及授信邊界缺乏系統(tǒng)科學(xué)的模型，以致于以感覺(jué)、以經(jīng)驗(yàn)、以關(guān)系做出貸款決策的狀況較為普遍。

諾達(dá)**創(chuàng)辦于2006年，總部設(shè)立在深圳，是一家專(zhuān)注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓(xùn)方案定制的服務(wù)商。目前業(yè)務(wù)范圍已遍布全國(guó)各個(gè)省市，成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過(guò)16年的發(fā)展與沉淀，現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷(xiāo)售管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、戰(zhàn)略管理、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、采購(gòu)物流、項(xiàng)目管理及國(guó)學(xué)智慧12個(gè)領(lǐng)域的品牌課程，幫助企業(yè)學(xué)員學(xué)有所成，學(xué)有所用，為企業(yè)發(fā)展提供源動(dòng)力。