蘇州銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。隨著當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和“L”形增長(zhǎng)，信用債違約增加，同時(shí)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的實(shí)施對(duì)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高要求，商業(yè)銀行亟須引進(jìn)信用衍生品進(jìn)行主動(dòng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行面對(duì)新的挑戰(zhàn)要如何應(yīng)對(duì)，做好自身的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，是每一個(gè)商業(yè)銀行必須考慮的問題。

1、了解商業(yè)銀行最核心信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營管理的基本知識(shí)和要求

2、掌握信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程中各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

3、掌握把控信用風(fēng)險(xiǎn)的思路以及行之有效的實(shí)戰(zhàn)做法

4、有效提升商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力

1. 什么是信用風(fēng)險(xiǎn)

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

(2)信用風(fēng)險(xiǎn)事件

(3)信用風(fēng)險(xiǎn)事件案例介紹

(4)信用風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)管理的交叉

(5)其他信用風(fēng)險(xiǎn)

2. 巴塞爾Ⅲ中的信用風(fēng)險(xiǎn)

(1)《巴塞爾新資本協(xié)議》的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理思想

(2)《巴塞爾新資本協(xié)議》關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和思路

(3)新協(xié)議關(guān)于信貸內(nèi)部評(píng)級(jí)法及其主要運(yùn)作框架

3. 信用風(fēng)險(xiǎn)管理的路徑選擇

(1)加快股份制改造步伐

(2)健全公司治理結(jié)構(gòu)框架

(3)構(gòu)建全面的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系

(4)培植具有自身特色的風(fēng)險(xiǎn)理念

(5)構(gòu)建適合全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)體系

(6)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和管理制度

(7)建立和完善信貸內(nèi)部控制

(8)再造貸款業(yè)務(wù)的制度化、規(guī)范化和程序化

(9)積極實(shí)行內(nèi)部評(píng)級(jí)法加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

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為有效識(shí)別和防控信用風(fēng)險(xiǎn)，中小商業(yè)銀行要改變依靠信貸專家主觀審貸的狀況，逐步建立集中控制風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理體制。首先，在全行上下建立垂直、獨(dú)立信貸審批體制，由總行統(tǒng)一管理信貸政策、貸款準(zhǔn)入、貸款分類、審批人員及授權(quán)，可向每家分支行派駐信貸審批機(jī)構(gòu)和人員，實(shí)行嵌入式審批，也可采取設(shè)置區(qū)域?qū)徟行牡哪Ｊ剑狗种C(jī)構(gòu)的信貸審批機(jī)構(gòu)、人員脫離所在分支行的支配、管理和考核。同時(shí)要針對(duì)不同區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品及所在行管理能力與審批人資格落實(shí)差別化授權(quán)，并明確相應(yīng)責(zé)任。其次，統(tǒng)一全行信貸審批條線的風(fēng)險(xiǎn)文化，使不同的信貸審批人員按照一致的風(fēng)險(xiǎn)掌握標(biāo)準(zhǔn)和相同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最大限度避免信貸結(jié)果因人而異的情況發(fā)生。第三，專門建立對(duì)信貸審批條線的考核激勵(lì)機(jī)制，在考核指標(biāo)設(shè)置上，既要考核當(dāng)期業(yè)務(wù)審批的質(zhì)量、效率，也要考核審批筆數(shù)、審批**，還要運(yùn)用貸后檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的結(jié)果，對(duì)之前審批業(yè)務(wù)的質(zhì)量情況進(jìn)行適當(dāng)掛鉤（主要確定審批時(shí)是否有人為過失或過錯(cuò)）。最后，應(yīng)建立審批人員的職級(jí)體系和職業(yè)晉升通道，使審批人員既敢于審批也善于審批。

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