信用風險評估培訓課程

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展，不斷成長的中小企業(yè)和個人客戶對資金的需求量大大增加，金融機構信貸業(yè)務中，大額貸款比重不斷攀升。由于在大額貸款管理方面的滯后，發(fā)放大額貸款的對象、額度、方式等方面的特殊性，特別是國家宏觀政策等因素的影響，大額貸款潛在風險日益凸顯。隨著銀行業(yè)同質(zhì)競爭的加劇，大型企業(yè)的融資渠道多樣化且發(fā)展日趨成熟，大額貸款市場能否有效管理，已經(jīng)成為金融機構在信貸市場的競爭中保持優(yōu)勢的關鍵所在。金融機構做好大額貸款信用風險管理十分迫切與必要。

1、學習借鑒國際上先進的信用風險管理經(jīng)驗

2、掌握商業(yè)銀行信用風險管理分析模型

3、掌握商業(yè)銀行信用風險管理對策與方法

一、概論

1.如何認識信用風險

2.信用風險管理理念與功能定位

3.信用風險管理的技術方法

二、信用風險選擇

1.怎樣理解風險選擇

2.風險選擇要遵循的基本原則

3.通過信貸政策和結構安排實現(xiàn)風險選擇

三、信用風險識別

1.對公客戶風險識別

2.零售客戶風險識別

3.信息認知技能

四、信用風險安排

1.授信總額安排

2.交易方案安排

3.綜合服務方案安排

4.典型客戶的風險安排

五、不良信貸資產(chǎn)處置

1.如何認知不良資產(chǎn)處置

2.不良資產(chǎn)處置方式

3.不良資產(chǎn)處置方式的選擇

六、職業(yè)素養(yǎng)

1.風險經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)

2.有效溝通協(xié)調(diào)技巧

3.自我學習與管理技能

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為有效識別和防控信用風險，中小商業(yè)銀行要改變依靠信貸專家主觀審貸的狀況，逐步建立集中控制風險的信貸管理體制。首先，在全行上下建立垂直、獨立信貸審批體制，由總行統(tǒng)一管理信貸政策、貸款準入、貸款分類、審批人員及授權，可向每家分支行派駐信貸審批機構和人員，實行嵌入式審批，也可采取設置區(qū)域?qū)徟行牡哪Ｊ剑狗种C構的信貸審批機構、人員脫離所在分支行的支配、管理和考核。同時要針對不同區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品及所在行管理能力與審批人資格落實差別化授權，并明確相應責任。其次，統(tǒng)一全行信貸審批條線的風險文化，使不同的信貸審批人員按照一致的風險掌握標準和相同的風險偏好，最大限度避免信貸結果因人而異的情況發(fā)生。第三，專門建立對信貸審批條線的考核激勵機制，在考核指標設置上，既要考核當期業(yè)務審批的質(zhì)量、效率，也要考核審批筆數(shù)、審批**，還要運用貸后檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測的結果，對之前審批業(yè)務的質(zhì)量情況進行適當掛鉤（主要確定審批時是否有人為過失或過錯）。最后，應建立審批人員的職級體系和職業(yè)晉升通道，使審批人員既敢于審批也善于審批。

諾達**創(chuàng)辦于2006年，總部設立在深圳，是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓方案定制的服務商。目前業(yè)務范圍已遍布全國各個省市，成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過16年的發(fā)展與沉淀，現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷售管理、市場營銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務、財務管理、采購物流、項目管理及國學智慧12個領域的品牌課程，幫助企業(yè)學員學有所成，學有所用，為企業(yè)發(fā)展提供源動力。