信用風險評估培訓課程
來源:教育聯(lián)展網(wǎng) 編輯:李振 發(fā)布時間:2021-04-12
信用風險管理培訓課程導讀近年來,隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展,不斷成長的中小企業(yè)和個人客戶對資金的需求量大大增加,金融機構信貸業(yè)務中,大額貸款比重不斷攀升。由于在大額貸款管理方面的滯后,發(fā)放大額貸款的對象、
信用風險管理培訓課程導讀
近年來,隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展,不斷成長的中小企業(yè)和個人客戶對資金的需求量大大增加,金融機構信貸業(yè)務中,大額貸款比重不斷攀升。由于在大額貸款管理方面的滯后,發(fā)放大額貸款的對象、額度、方式等方面的特殊性,特別是國家宏觀政策等因素的影響,大額貸款潛在風險日益凸顯。隨著銀行業(yè)同質(zhì)競爭的加劇,大型企業(yè)的融資渠道多樣化且發(fā)展日趨成熟,大額貸款市場能否有效管理,已經(jīng)成為金融機構在信貸市場的競爭中保持優(yōu)勢的關鍵所在。金融機構做好大額貸款信用風險管理十分迫切與必要。
信用風險管理培訓課程目標
1、學習借鑒國際上先進的信用風險管理經(jīng)驗
2、掌握商業(yè)銀行信用風險管理分析模型
3、掌握商業(yè)銀行信用風險管理對策與方法
信用風險管理培訓課程介紹
信用風險管理培訓課程大綱
一、概論
1.如何認識信用風險
2.信用風險管理理念與功能定位
3.信用風險管理的技術方法
二、信用風險選擇
1.怎樣理解風險選擇
2.風險選擇要遵循的基本原則
3.通過信貸政策和結構安排實現(xiàn)風險選擇
三、信用風險識別
1.對公客戶風險識別
2.零售客戶風險識別
3.信息認知技能
四、信用風險安排
1.授信總額安排
2.交易方案安排
3.綜合服務方案安排
4.典型客戶的風險安排
五、不良信貸資產(chǎn)處置
1.如何認知不良資產(chǎn)處置
2.不良資產(chǎn)處置方式
3.不良資產(chǎn)處置方式的選擇
六、職業(yè)素養(yǎng)
1.風險經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)
2.有效溝通協(xié)調(diào)技巧
3.自我學習與管理技能
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加強信用風險管理的建議:建立統(tǒng)一的信貸審查審批機制
為有效識別和防控信用風險,中小商業(yè)銀行要改變依靠信貸專家主觀審貸的狀況,逐步建立集中控制風險的信貸管理體制。首先,在全行上下建立垂直、獨立信貸審批體制,由總行統(tǒng)一管理信貸政策、貸款準入、貸款分類、審批人員及授權,可向每家分支行派駐信貸審批機構和人員,實行嵌入式審批,也可采取設置區(qū)域?qū)徟行牡哪J剑狗种C構的信貸審批機構、人員脫離所在分支行的支配、管理和考核。同時要針對不同區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品及所在行管理能力與審批人資格落實差別化授權,并明確相應責任。其次,統(tǒng)一全行信貸審批條線的風險文化,使不同的信貸審批人員按照一致的風險掌握標準和相同的風險偏好,最大限度避免信貸結果因人而異的情況發(fā)生。第三,專門建立對信貸審批條線的考核激勵機制,在考核指標設置上,既要考核當期業(yè)務審批的質(zhì)量、效率,也要考核審批筆數(shù)、審批**,還要運用貸后檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測的結果,對之前審批業(yè)務的質(zhì)量情況進行適當掛鉤(主要確定審批時是否有人為過失或過錯)。最后,應建立審批人員的職級體系和職業(yè)晉升通道,使審批人員既敢于審批也善于審批。
諾達**服務流程
諾達**介紹
諾達**創(chuàng)辦于2006年,總部設立在深圳,是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓方案定制的服務商。目前業(yè)務范圍已遍布全國各個省市,成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過16年的發(fā)展與沉淀,現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師,涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷售管理、市場營銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務、財務管理、采購物流、項目管理及國學智慧12個領域的品牌課程,幫助企業(yè)學員學有所成,學有所用,為企業(yè)發(fā)展提供源動力。
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