上海信用風(fēng)險評估培訓(xùn)
來源:教育聯(lián)展網(wǎng) 編輯:李振 發(fā)布時間:2021-04-17
信用風(fēng)險管理培訓(xùn)課程導(dǎo)讀近年來,隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展,不斷成長的中小企業(yè)和個人客戶對資金的需求量大大增加,金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中,大額貸款比重不斷攀升。由于在大額貸款管理方面的滯后,發(fā)放大額貸款的對象、
信用風(fēng)險管理培訓(xùn)課程導(dǎo)讀
近年來,隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展,不斷成長的中小企業(yè)和個人客戶對資金的需求量大大增加,金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中,大額貸款比重不斷攀升。由于在大額貸款管理方面的滯后,發(fā)放大額貸款的對象、額度、方式等方面的特殊性,特別是國家宏觀政策等因素的影響,大額貸款潛在風(fēng)險日益凸顯。隨著銀行業(yè)同質(zhì)競爭的加劇,大型企業(yè)的融資渠道多樣化且發(fā)展日趨成熟,大額貸款市場能否有效管理,已經(jīng)成為金融機構(gòu)在信貸市場的競爭中保持優(yōu)勢的關(guān)鍵所在。金融機構(gòu)做好大額貸款信用風(fēng)險管理十分迫切與必要。
信用風(fēng)險管理培訓(xùn)課程目標(biāo)
通過對目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理模式的分析,指出巴塞爾協(xié)議框架下我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中存在的問題,并提出當(dāng)前我國商業(yè)銀行改進信用風(fēng)險管理的幾點建議。
信用風(fēng)險管理培訓(xùn)課程介紹
信用風(fēng)險管理培訓(xùn)課程大綱
一、金融機構(gòu)信用風(fēng)險管理的基本概念
●信用風(fēng)險的基本概念
●全流程信用風(fēng)險管理
◆信用風(fēng)險貸前管理
◆信用風(fēng)險貸中管理
◆信用風(fēng)險貸后管理
●信用風(fēng)險的管理框架
二、客戶評級
●內(nèi)部評級的基本概念
◆內(nèi)部評級的基本概念
◆客戶評級的基本概念
◆客戶信用風(fēng)險的等級劃分
●客戶評級的方法分類
◆客戶評級流程
◆信用違約概率與風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系
◆專家判別法
◆信用評分法
◆違約概率模型
●典型的客戶評級模型
◆打分卡評級技術(shù)框架
◆信用等級劃分與客戶類型劃分
◆典型客戶評級模型示例(基礎(chǔ)定性定量模型)
◆穆迪企業(yè)信用評級模型
◆銀行傳統(tǒng)的客戶評級打分卡模型
●客戶評級的輔助技術(shù)
◆常用客戶分類
◆評級模型實效性檢驗
◆授信額度確定
三、債項評級
●債項評級的基本概念
◆債項評級的概念
◆違約損失的定義
◆債項評級的各種參數(shù)
◆債項評級實證分析
●債項評級的計算模型
◆債項評級流程
◆債項評級模型分類
◆定性模型
◆半定性模型
◆機理模型
◆統(tǒng)計計量模型
●債項評級的應(yīng)用示例(清收法)
四、信用風(fēng)險管控流程
●審批流程總覽
◆貸前審批流程
◆貸中審批流程
◆貸后審批流程
●信用評級治理
◆評級治理架構(gòu)
◆評級治理制度示范
●信用評級流程
◆基本評級過程
◆評級推翻
◆評級更新
◆客戶評級流程示例
◆債項評級流程示例
五、信用風(fēng)險總體控制
●信用風(fēng)險限額管理
◆信用風(fēng)險限額的基本概念
◆信用風(fēng)險限額管理框架
◆信用風(fēng)險限額管理操作流程
◆信用風(fēng)險限額的制定
●信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理
◆信貸資產(chǎn)的五級分類
◆不同資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險撥備
◆基于內(nèi)部評級結(jié)果的資產(chǎn)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)
●不良資產(chǎn)處置管理
◆資產(chǎn)保全的基本概念
◆資產(chǎn)保全管理原則
◆資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)流程分析
◆不良資產(chǎn)處置方案
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加強信用風(fēng)險管理的建議:建立統(tǒng)一的信貸審查審批機制
為有效識別和防控信用風(fēng)險,中小商業(yè)銀行要改變依靠信貸專家主觀審貸的狀況,逐步建立集中控制風(fēng)險的信貸管理體制。首先,在全行上下建立垂直、獨立信貸審批體制,由總行統(tǒng)一管理信貸政策、貸款準(zhǔn)入、貸款分類、審批人員及授權(quán),可向每家分支行派駐信貸審批機構(gòu)和人員,實行嵌入式審批,也可采取設(shè)置區(qū)域?qū)徟行牡哪J?,使分支機構(gòu)的信貸審批機構(gòu)、人員脫離所在分支行的支配、管理和考核。同時要針對不同區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品及所在行管理能力與審批人資格落實差別化授權(quán),并明確相應(yīng)責(zé)任。其次,統(tǒng)一全行信貸審批條線的風(fēng)險文化,使不同的信貸審批人員按照一致的風(fēng)險掌握標(biāo)準(zhǔn)和相同的風(fēng)險偏好,最大限度避免信貸結(jié)果因人而異的情況發(fā)生。第三,專門建立對信貸審批條線的考核激勵機制,在考核指標(biāo)設(shè)置上,既要考核當(dāng)期業(yè)務(wù)審批的質(zhì)量、效率,也要考核審批筆數(shù)、審批**,還要運用貸后檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測的結(jié)果,對之前審批業(yè)務(wù)的質(zhì)量情況進行適當(dāng)掛鉤(主要確定審批時是否有人為過失或過錯)。最后,應(yīng)建立審批人員的職級體系和職業(yè)晉升通道,使審批人員既敢于審批也善于審批。
諾達**服務(wù)流程
諾達**介紹
諾達**創(chuàng)辦于2006年,總部設(shè)立在深圳,是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓(xùn)方案定制的服務(wù)商。目前業(yè)務(wù)范圍已遍布全國各個省市,成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過16年的發(fā)展與沉淀,現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師,涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷售管理、市場營銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務(wù)、財務(wù)管理、采購物流、項目管理及國學(xué)智慧12個領(lǐng)域的品牌課程,幫助企業(yè)學(xué)員學(xué)有所成,學(xué)有所用,為企業(yè)發(fā)展提供源動力。
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