上海信用風(fēng)險評估培訓(xùn)

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展，不斷成長的中小企業(yè)和個人客戶對資金的需求量大大增加，金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中，大額貸款比重不斷攀升。由于在大額貸款管理方面的滯后，發(fā)放大額貸款的對象、額度、方式等方面的特殊性，特別是國家宏觀政策等因素的影響，大額貸款潛在風(fēng)險日益凸顯。隨著銀行業(yè)同質(zhì)競爭的加劇，大型企業(yè)的融資渠道多樣化且發(fā)展日趨成熟，大額貸款市場能否有效管理，已經(jīng)成為金融機構(gòu)在信貸市場的競爭中保持優(yōu)勢的關(guān)鍵所在。金融機構(gòu)做好大額貸款信用風(fēng)險管理十分迫切與必要。

通過對目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理模式的分析，指出巴塞爾協(xié)議框架下我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中存在的問題，并提出當(dāng)前我國商業(yè)銀行改進信用風(fēng)險管理的幾點建議。

一、金融機構(gòu)信用風(fēng)險管理的基本概念

●信用風(fēng)險的基本概念

●全流程信用風(fēng)險管理

◆信用風(fēng)險貸前管理

◆信用風(fēng)險貸中管理

◆信用風(fēng)險貸后管理

●信用風(fēng)險的管理框架

二、客戶評級

●內(nèi)部評級的基本概念

◆內(nèi)部評級的基本概念

◆客戶評級的基本概念

◆客戶信用風(fēng)險的等級劃分

●客戶評級的方法分類

◆客戶評級流程

◆信用違約概率與風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系

◆專家判別法

◆信用評分法

◆違約概率模型

●典型的客戶評級模型

◆打分卡評級技術(shù)框架

◆信用等級劃分與客戶類型劃分

◆典型客戶評級模型示例（基礎(chǔ)定性定量模型）

◆穆迪企業(yè)信用評級模型

◆銀行傳統(tǒng)的客戶評級打分卡模型

●客戶評級的輔助技術(shù)

◆常用客戶分類

◆評級模型實效性檢驗

◆授信額度確定

三、債項評級

●債項評級的基本概念

◆債項評級的概念

◆違約損失的定義

◆債項評級的各種參數(shù)

◆債項評級實證分析

●債項評級的計算模型

◆債項評級流程

◆債項評級模型分類

◆定性模型

◆半定性模型

◆機理模型

◆統(tǒng)計計量模型

●債項評級的應(yīng)用示例（清收法）

四、信用風(fēng)險管控流程

●審批流程總覽

◆貸前審批流程

◆貸中審批流程

◆貸后審批流程

●信用評級治理

◆評級治理架構(gòu)

◆評級治理制度示范

●信用評級流程

◆基本評級過程

◆評級推翻

◆評級更新

◆客戶評級流程示例

◆債項評級流程示例

五、信用風(fēng)險總體控制

●信用風(fēng)險限額管理

◆信用風(fēng)險限額的基本概念

◆信用風(fēng)險限額管理框架

◆信用風(fēng)險限額管理操作流程

◆信用風(fēng)險限額的制定

●信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理

◆信貸資產(chǎn)的五級分類

◆不同資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險撥備

◆基于內(nèi)部評級結(jié)果的資產(chǎn)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

●不良資產(chǎn)處置管理

◆資產(chǎn)保全的基本概念

◆資產(chǎn)保全管理原則

◆資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)流程分析

◆不良資產(chǎn)處置方案

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為有效識別和防控信用風(fēng)險，中小商業(yè)銀行要改變依靠信貸專家主觀審貸的狀況，逐步建立集中控制風(fēng)險的信貸管理體制。首先，在全行上下建立垂直、獨立信貸審批體制，由總行統(tǒng)一管理信貸政策、貸款準(zhǔn)入、貸款分類、審批人員及授權(quán)，可向每家分支行派駐信貸審批機構(gòu)和人員，實行嵌入式審批，也可采取設(shè)置區(qū)域?qū)徟行牡哪Ｊ?，使分支機構(gòu)的信貸審批機構(gòu)、人員脫離所在分支行的支配、管理和考核。同時要針對不同區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品及所在行管理能力與審批人資格落實差別化授權(quán)，并明確相應(yīng)責(zé)任。其次，統(tǒng)一全行信貸審批條線的風(fēng)險文化，使不同的信貸審批人員按照一致的風(fēng)險掌握標(biāo)準(zhǔn)和相同的風(fēng)險偏好，最大限度避免信貸結(jié)果因人而異的情況發(fā)生。第三，專門建立對信貸審批條線的考核激勵機制，在考核指標(biāo)設(shè)置上，既要考核當(dāng)期業(yè)務(wù)審批的質(zhì)量、效率，也要考核審批筆數(shù)、審批**，還要運用貸后檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測的結(jié)果，對之前審批業(yè)務(wù)的質(zhì)量情況進行適當(dāng)掛鉤（主要確定審批時是否有人為過失或過錯）。最后，應(yīng)建立審批人員的職級體系和職業(yè)晉升通道，使審批人員既敢于審批也善于審批。

諾達**創(chuàng)辦于2006年，總部設(shè)立在深圳，是一家專注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓(xùn)方案定制的服務(wù)商。目前業(yè)務(wù)范圍已遍布全國各個省市，成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過16年的發(fā)展與沉淀，現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷售管理、市場營銷、戰(zhàn)略管理、客戶服務(wù)、財務(wù)管理、采購物流、項目管理及國學(xué)智慧12個領(lǐng)域的品牌課程，幫助企業(yè)學(xué)員學(xué)有所成，學(xué)有所用，為企業(yè)發(fā)展提供源動力。