杭州信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

隨著我國(guó)金融體制改革步伐的加快和金融業(yè)開(kāi)放度的提高，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨著參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為此，我國(guó)商業(yè)銀行必須借鑒國(guó)際上先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，開(kāi)發(fā)出適用的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型，并針對(duì)發(fā)展中國(guó)家商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)，實(shí)施適用我們的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的具體措施。

1、了解商業(yè)銀行最核心信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的基本知識(shí)和要求

2、掌握信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程中各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

3、掌握把控信用風(fēng)險(xiǎn)的思路以及行之有效的實(shí)戰(zhàn)做法

4、有效提升商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力

一、概論

1.如何認(rèn)識(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)

1)信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

2)信用風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和地位

3)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)和流程

4)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段

2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念與功能定位

1)國(guó)外銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念

2)建行信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念及內(nèi)涵

3)建行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的功能定位

4)建行信用風(fēng)險(xiǎn)管理文化

3.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法

1)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)

2)對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

3)對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

4)零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

5)零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)

二、信用風(fēng)險(xiǎn)選擇

1.怎樣理解風(fēng)險(xiǎn)選擇

1)風(fēng)險(xiǎn)選擇是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)機(jī)制的主要載體

2)風(fēng)險(xiǎn)選擇是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的核心

3)風(fēng)險(xiǎn)選擇的主要依據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)排序

2.風(fēng)險(xiǎn)選擇要遵循的基本原則

1)能夠識(shí)別

2)可以承擔(dān)

3)有利可圖

4)擅長(zhǎng)管理

5)市場(chǎng)潛力大

3.通過(guò)信貸政策和結(jié)構(gòu)安排實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)選擇

1)信貸政策制定的原則

2)為什么進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)安排

3)什么樣的信貸結(jié)構(gòu)才是合理的

4)信貸結(jié)構(gòu)安排應(yīng)考慮的因素

5)如何提高風(fēng)險(xiǎn)選擇能力滿足信貸結(jié)構(gòu)安排需要

三、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1.對(duì)公客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1)對(duì)公客戶(hù)外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2)對(duì)公客戶(hù)基本面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3)對(duì)公客戶(hù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2.零售客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1)零售客戶(hù)外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2)零售客戶(hù)基本面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3.信息認(rèn)知技能

1)搜集信息

2)提煉信息

3)印證信息

4)防范信貸欺詐

四、信用風(fēng)險(xiǎn)安排

1.授信總額安排

1)確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額

2)估算客戶(hù)資金需求

3)考慮銀行對(duì)客戶(hù)的總風(fēng)險(xiǎn)敞口

4)零售客戶(hù)授信總額安排

2.交易方案安排

1)信貸產(chǎn)品安排

2)授信期限安排

3)風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排

3.綜合服務(wù)方案安排

1)測(cè)算綜合貢獻(xiàn)度

2)安排風(fēng)險(xiǎn)控制措施

3)為客戶(hù)提供增值服務(wù)

4.典型客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)安排

1)集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)安排

2)機(jī)構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)安排

3)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)安排

五、不良信貸資產(chǎn)處置

1.如何認(rèn)知不良資產(chǎn)處置

1)不良資產(chǎn)處置

2)不良資產(chǎn)處置的目標(biāo)

2.不良資產(chǎn)處置方式

1)公司類(lèi)不良資產(chǎn)的處置方式

2)個(gè)人類(lèi)不良資產(chǎn)的處置方式

3.不良資產(chǎn)處置方式的選擇

1)針對(duì)可能加速貶值資產(chǎn)的處置

2)針對(duì)有升值潛力資產(chǎn)的處置

六、職業(yè)素養(yǎng)

1.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)

1)愛(ài)崗敬業(yè)的職業(yè)精神

2)盡職盡責(zé)的責(zé)任意識(shí)

3)保持高度風(fēng)險(xiǎn)敏感性

4)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制能力

5)依法合規(guī)的合規(guī)理念

6)高效團(tuán)隊(duì)協(xié)作與執(zhí)行

2.有效溝通協(xié)調(diào)技巧

1)溝通概述

2)內(nèi)部溝通

3)外部溝通

3.自我學(xué)習(xí)與管理技能

1)壓力管理

2)情緒管理

3)學(xué)習(xí)管理

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客戶(hù)信用評(píng)級(jí)是指對(duì)客戶(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、經(jīng)營(yíng)狀況、管理能力、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景設(shè)置若干定性、定量指標(biāo)，按照一定的方法與技術(shù)對(duì)客戶(hù)償債能力與意愿作出評(píng)價(jià)，并映射得出相應(yīng)信用等級(jí)，作為投資與信貸管理準(zhǔn)入及過(guò)程管理的依據(jù)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講什么樣的客戶(hù)可以進(jìn)入，什么樣的客戶(hù)不能進(jìn)入，客戶(hù)評(píng)級(jí)是基本依據(jù)。目前國(guó)內(nèi)評(píng)級(jí)企業(yè)不少，幾家較大的評(píng)級(jí)企業(yè)有了較快發(fā)展和一定聲譽(yù)，外資及中外合資評(píng)級(jí)公司對(duì)上市企業(yè)尤其是境外上市企業(yè)及重大項(xiàng)目融資評(píng)級(jí)占有較大業(yè)務(wù)份額。但由于受文化習(xí)慣、信用環(huán)境等因素的影響，相當(dāng)部分中小企業(yè)缺乏公認(rèn)的評(píng)級(jí)管理。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般根據(jù)開(kāi)戶(hù)客戶(hù)群狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行內(nèi)部評(píng)級(jí)。區(qū)域性銀行應(yīng)當(dāng)引進(jìn)評(píng)級(jí)公司并結(jié)合自身力量建立符合自身客戶(hù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)級(jí)系統(tǒng)。除公司類(lèi)客戶(hù)評(píng)級(jí)系統(tǒng)外，對(duì)個(gè)人客戶(hù)還應(yīng)當(dāng)按照信用卡、按揭貸款、汽車(chē)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等分別建立評(píng)分卡系統(tǒng)

諾達(dá)**創(chuàng)辦于2006年，總部設(shè)立在深圳，是一家專(zhuān)注于為企業(yè)提供企業(yè)培訓(xùn)方案定制的服務(wù)商。目前業(yè)務(wù)范圍已遍布全國(guó)各個(gè)省市，成員主要分布在北京、深圳、上海、南京、杭州、廣州等地。經(jīng)過(guò)16年的發(fā)展與沉淀，現(xiàn)已擁有豐富的師資資源并從中整合一批精英講師，涵蓋管理技能、職業(yè)素養(yǎng)、人力資源、生產(chǎn)管理、銷(xiāo)售管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、戰(zhàn)略管理、客戶(hù)服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、采購(gòu)物流、項(xiàng)目管理及國(guó)學(xué)智慧12個(gè)領(lǐng)域的品牌課程，幫助企業(yè)學(xué)員學(xué)有所成，學(xué)有所用，為企業(yè)發(fā)展提供源動(dòng)力。