廣州銀行信用管理培訓(xùn)機構(gòu)

商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，因此，長期以來人們一直對商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理非常的重視，信用風(fēng)險的管理方法也隨著經(jīng)濟社會的進步取得了較快的發(fā)展。相比于中國銀行業(yè)，西方發(fā)達國家由于其銀行業(yè)的發(fā)展歷史比較長久，對商業(yè)銀行業(yè)的風(fēng)險管理有一個相對比較完善的信用風(fēng)險管理體系。但西方的商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理方法并不完全適用于我國國情，如何尋找適合中國特色的商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理的道路？

1、新巴塞爾協(xié)議的創(chuàng)新之處和對各國商業(yè)銀行提出的挑戰(zhàn)

2、深入的分析了我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理現(xiàn)狀與巴塞爾協(xié)議之間的差距

3、了解商業(yè)銀行信用風(fēng)險產(chǎn)生的共同原因

4、新的經(jīng)濟環(huán)境下，商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理如何調(diào)整？

第一章 我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要風(fēng)險和風(fēng)險化解手段

1. 我國金融機構(gòu)的主要風(fēng)險類型

2. 主要風(fēng)險化解手段

第二章 貸款盡職免則

1. 對監(jiān)管政策的進一步理解：

2. 對中小微企業(yè)融資的進一步理解

第三章 信用風(fēng)險

1. 信用風(fēng)險的評估：外部視角-國際金融機構(gòu)評級案例

2. 信用風(fēng)險的評估：外部視角-國際企業(yè)評級案例

3. 信用風(fēng)險的定義

4. 信用風(fēng)險的識別與評估

5. 信用風(fēng)險度量的基本方法與實例

6. 信用風(fēng)險資產(chǎn)的度量與信用風(fēng)險資本

7. 分享：企業(yè)信用風(fēng)險評級的主要關(guān)注點和框架

8. 分享：信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)移：銀團貸款

第四章 貸款信用風(fēng)險分析與管理

1. 理解資產(chǎn)負(fù)債表，損益表，現(xiàn)金流量表及其相互關(guān)聯(lián)

2. 資產(chǎn)負(fù)債表及重點科目/項目介紹

3. 損益表及重點科目/項目介紹

4. 現(xiàn)金流量表及重點科目/項目介紹

5. 企業(yè)財務(wù)分析的基本架構(gòu)與主要比率

6. 企業(yè)現(xiàn)金流量分析的基本架構(gòu)和分析重點

7. 企業(yè)流動性強度的分析架構(gòu)

8. 理解審計報告：審計報告類型與重點關(guān)注點

第五章 國際大型商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理經(jīng)驗分享

1. 大型企業(yè)信用分析與審批重點

2. 中小型企業(yè)信用分析與審批重點

3. 早期預(yù)警，催收和不良管理基本方法

第六章 總結(jié)-風(fēng)險管理

1. 風(fēng)險管理的發(fā)展歷程

2. 風(fēng)險管理的演進軌跡

3. 展望未來

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由于信用風(fēng)險管理技術(shù)與信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，大部分中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理仍停留在依靠經(jīng)驗判斷的傳統(tǒng)階段，缺乏對客戶信用評級、統(tǒng)一授信等風(fēng)險量化信息系統(tǒng)，對公司類客戶、個人客戶優(yōu)劣的判別缺乏統(tǒng)一的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)，對客戶風(fēng)險量及授信邊界缺乏系統(tǒng)科學(xué)的模型，以致于以感覺、以經(jīng)驗、以關(guān)系做出貸款決策的狀況較為普遍。

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