北京商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理培訓(xùn)課程

信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險的信用衍生工具發(fā)展迅速。適當(dāng)利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風(fēng)險。

通過對目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理模式的分析，指出巴塞爾協(xié)議框架下我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實(shí)踐中存在的問題，并提出當(dāng)前我國商業(yè)銀行改進(jìn)信用風(fēng)險管理的幾點(diǎn)建議。

第一章 我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險和風(fēng)險化解手段

1. 我國金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險類型

2. 主要風(fēng)險化解手段

第二章 貸款盡職免則

1. 對監(jiān)管政策的進(jìn)一步理解：

2. 對中小微企業(yè)融資的進(jìn)一步理解

第三章 信用風(fēng)險

1. 信用風(fēng)險的評估：外部視角-國際金融機(jī)構(gòu)評級案例

2. 信用風(fēng)險的評估：外部視角-國際企業(yè)評級案例

3. 信用風(fēng)險的定義

4. 信用風(fēng)險的識別與評估

5. 信用風(fēng)險度量的基本方法與實(shí)例

6. 信用風(fēng)險資產(chǎn)的度量與信用風(fēng)險資本

7. 分享：企業(yè)信用風(fēng)險評級的主要關(guān)注點(diǎn)和框架

8. 分享：信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)移：銀團(tuán)貸款

第四章 貸款信用風(fēng)險分析與管理

1. 理解資產(chǎn)負(fù)債表，損益表，現(xiàn)金流量表及其相互關(guān)聯(lián)

2. 資產(chǎn)負(fù)債表及重點(diǎn)科目/項(xiàng)目介紹

3. 損益表及重點(diǎn)科目/項(xiàng)目介紹

4. 現(xiàn)金流量表及重點(diǎn)科目/項(xiàng)目介紹

5. 企業(yè)財務(wù)分析的基本架構(gòu)與主要比率

6. 企業(yè)現(xiàn)金流量分析的基本架構(gòu)和分析重點(diǎn)

7. 企業(yè)流動性強(qiáng)度的分析架構(gòu)

8. 理解審計報告：審計報告類型與重點(diǎn)關(guān)注點(diǎn)

第五章 國際大型商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)分享

1. 大型企業(yè)信用分析與審批重點(diǎn)

2. 中小型企業(yè)信用分析與審批重點(diǎn)

3. 早期預(yù)警，催收和不良管理基本方法

第六章 總結(jié)-風(fēng)險管理

1. 風(fēng)險管理的發(fā)展歷程

2. 風(fēng)險管理的演進(jìn)軌跡

3. 展望未來

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部分中小商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)短期經(jīng)營目的，往往存在側(cè)重于大中型公司客戶而忽略小微客戶、個人客戶的情況，導(dǎo)致大中型公司業(yè)務(wù)占比較高，而小微、個人業(yè)務(wù)占比很低，大部分城商行個人貸款占比在30%以下，一些城商行小微貸款占比在20%以下，信貸結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。

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